משכנתא- לא מה שחשבתם

רכישת בית היא אחת מאבני הדרך החשובות ביותר בחיי כל אדם. יחד עם זאת, מחירי הבתים הינם גבוהים למדי מה שמוביל לא מעט אנשים המעוניינים לרכוש נכס לגייס סכום כסף ראשוני ועל השאר לקחת משכנתא. דרך הלוואה זו אנו משעבדים את הנכס למלווה עד להחזר המלא של ההלוואה והוא מצידו מאפשר לנו תנאי תשלום נוחים יותר.

איך לוקחים משכנתא ?

הלוואה זו אפשר לקחת או מהבנק למשכנתאות או ממחלקות המתמחות לכך באחד מהבנקים המסחריים. גובה המשכנתא הניתן משתנה ותלוי באפיון הלווה. למשל בדרך כלל הבנקים יכולים להציע לרוכשי דירה ראשונה הלוואה יותר גבוה מאשר רוכשי דירה להשקעה. בנוסף, נשקלים נתוניו האישיים של הלווה, כמו יכולת ההחזר שלו, בטחונותיו וכו'.

מושגים חשובים:

כאשר אנו לוקחים משכנתא, על סכום הכסף שאנו לווים אנו משלמים ריבית. סוג הריבית משתנה בהתאם למסלול ההלוואה שאנו בוחרים ומתחלק לשניים: ריבית קבועה וריבית משתנה. בהתאם לכך ישנן הצמדות שחלות על ההלוואה. שיטת ההחזר של ההלוואה מיוצגת בתבנית שנקראת לוח סילוקין ודרכה אנו מחשבים את פריסת התשלומים. בנוסף, יש לשים לב לפרמטרים כמו משך זמן ההלוואה, האם ישנה אפשרות לפרעון מוקדם של ההלוואה, מה סך ההלוואה מהשווי הכללי של הנכס ועוד.

מסלולי הלוואה עיקריים:

הבנקים היום מציעים מגוון גדול יחסית של מסלולי הלוואה על בסיס הפרמטרים השונים ויתר על כן חלק מהבנקים מאפשרים שילוב של כמה מסלולים לאורך תקופת החזר ההלוואה. מסלולי ההלוואה הנפוצים הינם: הלוואה צמודה למדד (מדד המחירים לצרכן) בריבית קבועה, הלוואה צמודה למדד בריבית משתנה, הלוואה בריבית פריים (מורכבת מהריבית של בנק ישראל פלוס 1.5%) והלוואה צמודה למטבע חוץ (דולר או אירו ולעיתים חלק מהבנקים מעניקים הלוואה צמודה למטבעות אחרים).

לסיכום:

משכנתא מורכבת מכל מיני פרמטרים שונים שצירוף נכון שלהם ייצור את ההחזר החודשי האידאלי עבורכם. יש לזכור כי החזר חודשי אידאלי אינו תמיד ההחזר הנמוך ביותר אלא כזה ההולם את יכולותיכם הכלכליות בצורה הטובה ביותר. למשל, ככל שתפרסו את התשלומים לאורך יותר זמן כך גם תשלמו יותר ריבית על  ההלוואה.

 

 

צור קשר ופרטים נוספים לגבי משכנתא !
לקבלת ייעוץ ומידע נוסף, אנא מלא את פרטיך ואחד מנציגנו יחזור אליך בהקדם.
* שם מלא:
* טלפון:
דוא"ל:
עיר מגורים: