מחזור משכנתא

מחזור משכנתא יכול לחסוך סכומים מדהימים של עד עשרות אלפי שקלים. במסגרת מחזור משכנתא יכול כל אדם לפרוש ממסלול משכנתא פעיל ולעבור אל מסלול אחר בתמורה לתשלום קנסות שונים שנועדו בעיקר להחזיר הפסדים לכל הגופים המעורבים. לרוב מחזור משכנתא הופך להיות משתלם רק לאחר שינויים משמעותיים בשוק הכלכלי או שינויים קיצוניים במצב לוקחי המשכנתא.

המצבים המרכזיים בהם כדאי לבצע מחזור משכנתא הם:

קידום בעבודה שמביא איתו עליה במדרגות השכר או זכייה גדולה בהגרלה המאפשרים פריסה מחודשת של המשכנתא למשך תקופה קצרה יותר בתשלומים גבוהים יותר.

מרבית הבנקים למשכנתאות פיתחו במהלך השנים מסלולי משכנתא שלא היו זמינים בעבר ועדכנו מסלולים קיימים להתאמה טובה יותר בתוך משק הבית. שינוי מסלול המשכנתא מאפשר לממושכנים לשלם החזר חודשי בתנאים טובים ומתאימים יותר.

ירידת הרבית במשק בצורה משמעותית שגורמת להנפקת משכנתאות בריבית נמוכה יותר. במהלך השנתיים האחרונות זה בדיוק המצב במשק הישראלי ואזרחים רבים רואים זאת כחלון הזדמנויות מושלם לבחון מחדש את תנאי תשלום המשכנתא שלהם.

עמלת פירעון מוקדם

הכדאיות הכלכלית של מחזור משכנתא נאמד ברובו על ידי גובה עמלת הפירעון. עמלה זו הנה סכום כולל של מספר מרכיבים:

עמלת אי הודעה - עמלה על סך 0.1% ניגבת מכול לווה שלא הודיע לבנק לפחות 10 ימים מראש על כוונתו לפרוע את המשכנתא המקורית ולקחת משכנתא חדשה במקום. בכדי להימנע מעמלה זו כל מה שצריך הוא להודיע לבנק הרלוונטי על כוונתכם למחזר משכנתאות בין 30-10 ימים לפני מועד הסילוק.

עמלה תפעולית - עמלה קבועה העומדת על כמה עשרות שקלים (תלוי בבנק) שנגבים על ידי עבור ביצוע מחזור משכנתא.

עמלת הפרשי היוון - זו העמלה המשמעותית ביותר והיא קיימת רק על הלוואות צמודות למדד. מטרתה של העמלה היא לפצות את הבנק המדובר במקרים בהם הרבית הממוצעת ע"פ בנק ישראל נמוכה יותר מהריבית המשולמת. עמלת הפרשי הון מחושבת בהתאם לוותק המשכנתא, מועד סיומה והפרשי הרביות כאשר פרישה מוקדמת תביא איתה לעמלה גבוהה במיוחד. חשוב לציין שבמקרים של מחזור משכנתא עם ריבית משולמת נמוכה יותר מהריבית הממוצעת אין עמלת הפרשי הון אבל במקרים אלה גם אין הרבה תועלת במחזור משכנתאות. לעיתים עמלת הפרשי היוון גבוהה יותר מהחיסכון ולכן חשוב מאד לערוך בדיקה בנושא.

עמלת פיצוי מדד - משכנתא צמודה למדד שנפרעת בתאריכים 1-15 לחודש. העמלה נוצרה בכדי לפצות את הבנק על עליית מדד והיא עומדת על מחצית המדד הממוצע ב-12 החודשים שלפני הפרעון. זו אינה עמלה גבוהה ואין לשלם אותה כאשר המשכנתא נפרעת אחרי ה-16 לחודש.

איך לעשות מחזור משכנתא

הדרך המומלצת ביותר למחזור משכנתא היא לבחון את התנאים בבנק הקיים ולבחון לפחות עוד בנק אחד לשם השוואה. מדובר בתהליך מורכב ולכן כדאי מאד להיעזר באנשי מקצוע בתחום שידעו להשיג לכם את המשכנתא הטובה ביותר.

צור קשר ופרטים נוספים לגבי משכנתא !

לקבלת ייעוץ ומידע נוסף, אנא מלא את פרטיך ואחד מנציגנו יחזור אליך בהקדם.

* שם מלא:

* טלפון:

דוא"ל:

עיר מגורים: